Praca:

Drukuj

Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę bankową?

Lokata bankowa to najpopularniejszy sposób oszczędzania pieniędzy w Polsce. Ten produkt bankowy jest tak często przez nas wybierany, ponieważ charakteryzuje się bezpieczeństwem oraz przynosi pewne zyski. Wiele osób nie ma czasu na zagłębianie się w oferty inny produktów, inwestowanie na giełdzie czy też analizowanie ofert funduszów inwestycyjnych. Sprawdź na co zwracać uwagę, szukając atrakcyjnych ofert lokat.

Lokaty bankowe to depozyty zakładane na z góry określony czas. Ten okres jest nazywany terminem zapadalności. Termin zapadalności może wynosić od jednego dnia do nawet kilku lat. Standardowe lokaty bankowe są otwierane na okres 3, 6 lub 12 miesięcy. W Polsce najczęściej możemy spotkać depozyty krótkoterminowe zakładane na okres 3 miesięcy. Warto zwrócić uwagę na długość terminu zapadalności, gdyż środki raz zdeponowane na lokacie można otrzymać dopiero po zakończeniu umowy. Jeśli wycofamy środki przed upłynięciem terminu zapadalności, stracimy naliczone odsetki.

Drugą kwestią – chyba najważniejszą – jest wysokość oprocentowania. Oprocentowanie lokat jest zazwyczaj stałe, przez co już na wstępie można określi, jakie zyski osiągniemy z depozytu terminowego. Im wyższe oprocentowanie, tym wyższa kwota odsetkowa. Warto pamiętać, że oprocentowanie lokat jest podawana w skali roku. Oznacza to, że depozyty o krótszym terminie zapadalności – np. 3 miesięcy – będą przynosiły mniejszy zyski niż na samym wstępie będzie się nam wydawało. Oprócz oprocentowania stałego możemy wyróżnić jeszcze oprocentowanie zmienne – zależne od stawek WIBOR – oraz progresywne, czyli rosnące stale o pewien z góry ustalony procent.

Na wysokość oprocentowania lokat wpływ mają stopy procentowe ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej, które z kolei wywierają wpływa na stawki WIBOR i WIBID – czyli ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Podczas wysokiej inflacji, stopy procentowe są ustalane na wysokich poziomach, dzięki czemu nominalne oprocentowanie lokat jest wyższe. Inaczej sytuacja wygląda, gdy inflacja jest niska – tak jak teraz. W takim przypadku RPP obniża stopy procentowe, przez co lokaty bankowe tracą na oprocentowaniu.

Analizując oferty lokat warto pamiętać jeszcze o dwóch rzeczach. Po pierwsze o podatku od zysków kapitałowych, który pomniejsza nasze zyski z lokat. Tzw. podatek Belki jest pobierany od kwoty odsetkowej z lokaty i wynosi 19%. Podatek jest potrącany automatycznie przez bank po zakończeniu umowy o lokatę.

Przy decydowaniu się na lokatę, warto również odnieść wysokość oprocentowania do poziomu stopy inflacji. Inflacja to wzrost cen dóbr i usług – lub patrząc z drugiej strony - spadek siły nabywczej pieniądza. Jeśli inflacja jest wyższa niż oprocentowanie lokat w ujęciu rocznym – to realnie tracimy na takim depozycie. Obecnie nie ma z tym problemu, ponieważ w Polsce od dłuższego czasu notowana jest deflacja – czyli spadek cen dóbr i usług. Teoretycznie zyskujemy nawet na nieoprocentowanym depozycie – jednak są to tak znikome wartości, że przeciętny Kowalski nie odczuwa tego. Nie zmienia to faktu, że nawet przy dzisiejszych poziomach oprocentowania – średnio 2% w skali roku – na lokatach bankowych można realnie zarabiać.

Sprawdź ranking lokat i dowiedz się, które banki oferują najlepsze oprocentowanie na lokatach

 
Share

Używamy informacji zapisanych za pomocą cookies i podobnych technologii, w celach reklamowych i statystycznych. Pliki cookies są zapisane w pamięci Twojej przeglądarki. W przeglądarce internetowej możesz zmienić ustawienia dotyczące cookies. Dowiedz się więcej o naszej polityce plików cookies. Zamknij